Jaki system prowizji od transakcji wybrać?

Wysokość prowizji, jaki system prowizji wybrać, co to jest Interchange?
Awatar użytkownika
admin
Administrator
Posty: 28
Rejestracja: 02 cze 2016, 16:05
Lokalizacja: www
Kontaktowanie:

Jaki system prowizji od transakcji wybrać?

Postautor: admin » 08 lip 2016, 8:36

Prowizja od transakcji - czyli opłata którą ponosi Akceptant w przypadku akceptacji karty płatniczej to MSC - Merchant Service Charge.

Jest ta najczęściej główny koszt utrzymania terminala płatniczego - dlatego warto poświęcić mu sporo uwagi aby dobrać jak najbardziej korzystny dla siebie wariant oraz stawki pobieranych prowizji.

1. Prowizja jedynie procentowa - system bardzo prosty polegający na pobieraniu jednej, ustalonej w umowie stawki procentowej. Przykładowo - 0,79% na wszystkie karty bez rozróżniania i bez dodatkowych opłat. Od 10 zł Akceptant poniesie 7 gr kosztu prowizyjnego. Dla kogo taki wariant? Ogólnie dla branż z niskim koszykiem zakupowym - sklepy spożywcze, kioski z prasą, drobna gastronomia. Wariant taki jest bardzo korzystny, gdyż nie ogranicza przyjmowania płatności nawet przy kwocie rzędu 1 zł.

O co dopytywać handlowców w tym wariancie?

- Czy prowizja nie posiada dodatkowej opłaty płaskiej np 9 gr
- Czy nie ma prowizji minimalnej typu "nie mniej niż 20 gr"
- Czy karty zagraniczne nie są obciążone dodatkową opłatą typu + 1% - to dość częste i sprytnie ukrywane przez przedstawicieli handlowych


2. Prowizja % + stawka płaska Bardzo popularny model prowizji składający się z dwóch stawek - procentowej oraz kwotowej. W takim wariancie pobierana jest opłata procentowa jednak do każdej transakcji doliczana jest stawka płaska - kilka, kilkanaście groszy. Przeliczmy to: Akceptant wynegocjował stawkę 0,59% + 9 gr opłaty transakcyjnej na wszystkie karty świata. Koszyk zakupowy wynosi u Akceptanta około 80 zł więc taki wariant prowizji będzie dla niego korzystniejszy niż omówiony wyżej - od 100 zł koszt MSC wyniesie 68 groszy - gdyby wybrał wariant jedynie procentowy - taki koszt wyniósł by 79 groszy i byłby wyższy o 11 groszy na jednej transakcji.

O co dopytywać handlowców w tym wariancie?

- Czy prowizja ma jedną stawkę płaską na wszystkie karty, czy nie ma kart liczonych drożej
- Czy karty zagraniczne nie są obciążone dodatkową opłatą typu + 1% - to dość częste i sprytnie ukrywane przez przedstawicieli handlowych


3. Prowizja IF + czyli opłata interchange + opłata płaska. Dość rzadko spotykany wariant ale obecny na rynku Polskim. Polega on na pobieraniu opłaty IF czyli Interchange Fee oraz stawki płaskiej za transakcję. Taki wariant sprawdza się doskonale w punktach o wysokim koszyku zakupowym - wysokim oznacza powyżej 100 zł. Jak to działa w praktyce? Pobierana jest opłata IF która ustawowo wynosi 0,2% od karty debetowej oraz 0,3% od karty kredytowej - dodatkowo doliczana jest prowizja w wysokości np 49 gr. Oj dużo tych groszy! Tak ale w ostatecznym rozrachunku taka prowizja może być bardzo korzystna dla Akceptanta. Płatności kartami debetowymi jest około 90% rynku (dane wg NBP) więc prawdopodobieństwo wystąpienia stawki 0,2% jest naprawdę wysokie. Hurtownia budowlana posiadająca taki system od 1000 zł zapłaconych kartą debetową poniesie dokładnie 2,49 zł kosztu prowizji co daje 0,25% kwoty 1000 zł. Gdyby hurtownia wybrała wariant 1 lub 2 poniosła by stratę liczoną w złotówkach - w wariancie 1 byłby to koszt 7,9 zł czyli wyższy o 5,41 gr wyższy! tak jak wspomniałem na początku wybór systemu prowizji jest BARDZO ważny i źle dobrany system może spowodować poważne starty finansowe dla Akceptanta.

O co dopytywać handlowców w tym wariancie?

- Czy opłata ma tylko dwie składowe i czy nie są doliczane opłaty OS czyli systemowe
- Jaka jest opłata IF na karty zagraniczne - cześć kart wydanych za granicą posiada wyższą opłatę IF - np 1,3%
- Czy stawka płaska jest stała na wszystkie karty

4. System MIF ++ zwany czasami "koszty plus". Najbardziej skomplikowany system składający się z trzech opłat:

- Opłaty IF - Interchange Fee
- Opłaty OS - opłata systemowa
- Marży agenta rozliczeniowego

Dyrektywa EU narzuciła na akceptantów obowiązek przedstawiania oferty MIF ++ aby dokładnie pokazać strukturę ostatecznej prowizji od transakcji. Bardzo przejrzyście ale niekoniecznie opłacalne dla Akceptanta - dodatkowo system jest dość skomplikowany.

Opłata IF jest dość prosta do wyliczenia - 0,2% karta debetowa, 0,3% karta kredytowa - WAŻNE - wydane w Polsce! Karta firmowa wydana w EU ma wyższą opłatę IF i wynosi ona np 1,3% - podobnie IF dla karty wydanej w USA czy na Ukrainie. Opłata OS czyli systemowa ma jeszcze bardziej skomplikowaną strukturę i w zasadzie jest niewyliczalna ze względu na wiele zależności - w tym obrotowych dla danego centrum rozliczeniowego a nawet ilości przesyłanych cyfrowych danych rozliczeniowych.
Marża agenta jest na szczęście stała i wyrażona w % lub stałej opłacie płaskiej - można spotkać wartości 0,2% - 0,3%.

System IF + omówiony wyżej ma dużo mniej skomplikowaną strukturę i powinien być tańszy dla Akceptanta aczkolwiek wszystko należy przeliczyć i sprawdzić.

O co dopytywać handlowców w tym wariancie?

- Jaka jest opłata IF na karty zagraniczne - cześć kart wydanych za granicą posiada wyższą opłatę IF - np 1,3%
- Jakie są dokładnie opłaty OS czyli systemowe - pamiętajmy, że część z nich naliczana jest nie w PLN tylko w Euro!
- Jaka jest dokładna marża agenta rozliczeniowego

Przydatne linki do tabel z opłatami IF oraz OS dla organizacji Visa oraz MasterCard, które poniesie Akceptant w tym systemie prowizji MSC:


IF Visa PL: https://www.visa.pl/media/images/poland ... -20224.pdf

IF MasterCard PL: http://www.mastercard.pl/punkty-handlow ... nge_PL.pdf

OS Visa: https://www.visa.pl/media/images/fees%2 ... -16921.pdf

OS MasterCard: http://www.mastercard.pl/punkty-handlow ... Polska.pdf
Administrator forum terminale-forum.pl
polkadot
Posty: 2
Rejestracja: 02 mar 2018, 12:58

Re: Jaki system prowizji od transakcji wybrać?

Postautor: polkadot » 04 kwie 2018, 15:23

Witam!
Mam dwa pytania:
1. Płatności kartami debetowymi jest około 90% rynku (dane wg NBP) więc prawdopodobieństwo wystąpienia stawki 0,2% jest naprawdę wysokie. - faktycznie takie są statystyki kart wydanych w Polsce, ale jeśli spojrzymy na raporty NBP z punktu widzenia acquierer'ów, to nie widnieje tam informacja o podziale na wartość lub choćby ilość transakcji wykonanych na terminalach w Polsce z podziałem na karty debetowe i kredytowe. Czy faktycznie ma Pan dostęp do takich danych?
2. Karta firmowa wydana w EU ma wyższą opłatę IF i wynosi ona np 1,3% - rozumiem, że tak sprawa wyglądała w 2016r, ale obecnie karty z Unii(intra-regional) są na tych samych stawkach interchange, co polskie.

Będę wdzięczna za potwierdzenie tych informacji.
Z góry dziękuję i pozdrawiam.

nowoczesne kuchnie warszawa

Wróć do „Prowizje od transakcji”

Kto jest online

Użytkownicy przeglądający to forum: Obecnie na forum nie ma żadnego zarejestrowanego użytkownika i 3 gości